Invertir dinero: inversiones clásicas vs. crowdlending

Con la creciente digitalización del sector financiero, hay más y más opciones para invertir tu dinero. Hace 30 años, la selección era limitada, y los inversores privados podían elegir entre su libreta de ahorros y negociar acciones por teléfono. Hoy, gracias a Internet, hay innumerables formas diferentes en las que pueden hacer que su dinero trabaje para ellos.

En esta página, comparamos las inversiones clásicas con las nuevas opciones que están disponibles desde hace algunos años. Esperamos que este artículo brinde una buena perspectiva y que descubras las nuevas clases de activos, especialmente del crowdlending, por ti mismo.

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Hoy en día hay muchas formas en las que uno puede invertir su dinero. A la hora de realizar una inversión, todo inversor tiene que preguntarse qué quiere conseguir con una inversión, porque las diferentes clases de inversión cubren distintas necesidades. Debes determinar si deseas acumular riqueza, cumplir un sueño costoso, o hacer provisiones para tu jubilación. Esto también incluye el desarrollo de una estrategia de inversión adecuada. Si no lo haces y no te preparas adecuadamente, es posible que te enfrentes a resultados inesperados.

Por tanto, para explicar las diferentes formas de inversión, conviene destacar una relación fundamental entre los tres criterios principales de inversión. Esto se puede describir mediante el triángulo de inversión: rentabilidad, riesgo y liquidez. Los tres puntos se influyen entre sí y solo se pueden alcanzar dos extremos al mismo tiempo. Como ejemplo, tomemos un alto rendimiento con alta liquidez. Eso suena bien al principio, pero aumenta el riesgo. Por otro lado, si buscas una alta rentabilidad con un riesgo aceptable, la liquidez se resiente.

Por lo tanto, debes prestar atención a tus necesidades para invertir de manera inteligente. Debes hacerte las siguientes preguntas: ¿cuál es el rendimiento mínimo que aceptaría? ¿Qué necesito para sentirme cómodo al invertir? ¿Cuánto tiempo puedo prescindir de mi dinero hasta que pueda disponer de él de nuevo?

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¿En qué inversiones puedo invertir dinero?

Tan pronto como hayas respondido a estas preguntas, podrás consultar las diversas formas de inversión. Estos se pueden dividir a grandes rasgos en cinco clases: inversiones clásicas, bienes inmuebles, valores, activos tangibles e inversiones alternativas.

Sistemas clásicos
Aquí encontrarás los representantes tradicionales de las inversiones financieras. Por ejemplo, la clásica cuenta de ahorros, que muchos todavía consideran hoy una inversión muy segura, tiene poco riesgo, pero una baja rentabilidad. También hay tres tipos de depósitos: a un día, a plazo fijo y en moneda extranjera. Estos se caracterizan por ser bastante líquidos y generar una rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros. Otras modalidades son los contratos de ahorro, el crédito hipotecario y los seguros de vida, que combinan la inversión con otros servicios.

Bienes inmuebles
Dentro de las inversiones clásicas, este tipo de inversiones se caracterizan porque son sobre bienes inmuebles. El propietario obtiene una rentabilidad alquilando el bien inmueble (pisos o locales comerciales) y con un posible aumento de valor durante el período en el que mantenga la propiedad. La rentabilidad y el riesgo son atractivos, pero la liquidez es muy limitada. Dependiendo de la ubicación, la venta de una propiedad puede llevar varios meses o años.

Valores
Aquí es donde se pueden clasificar las acciones, bonos, derivados, fondos y ETFs. Estas formas de inversión prometen altos rendimientos con buena liquidez, pero a menudo se asocian con un mayor riesgo. La realidad muestra que existe un riesgo de pérdida total, particularmente con acciones individuales y bonos individuales. En el caso de fondos y ETFs, este se reduce enormemente porque inviertes en varias empresas que diversifican el riesgo. Estos vehículos, a su vez, ofrecen rendimientos más bajos que las inversiones individuales de buen rendimiento.

Activos materiales
El penúltimo grupo son los activos materiales, que puede incluir, por ejemplo, obras de arte, whisky o metales preciosos. Estos activos requieren un alto grado de comprensión del área de especialidad y, dado que estos mercados están formados por entusiastas, la liquidez suele ser un problema. Por ejemplo, los metales preciosos son más fáciles de vender, pero generan altos costes de custodia.

Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas solo han cobrado impulso en los últimos 10 años y cada vez más se están desarrollando nuevos modelos comerciales. En este grupo se puede entender participación en fintechs, inversiones en criptomonedas o crowdfunding.

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¿Cuáles son las mejores formas de invertir dinero?

Para descubrir cuál es el mejor enfoque para su propio perfil de requisitos, debe desarrollar su propia estrategia de inversión. Para ello, debe responder a las siguientes preguntas:

¿Cuál es mi objetivo al invertir?

Como se mencionó al principio, debe saber exactamente qué intenta conseguir con los frutos de su inversión. En provisiones para la vejez inviertes a muy largo plazo, mientras que cuando inviertes en realizar tu viaje soñado solo hablas de un horizonte de unos meses a años. Los diferentes horizontes de tiempo dan como resultado criterios completamente diferentes. La dimensión financiera de la inversión también es importante. Por unos pocos miles de euros, el viaje soñado es mucho más barato que asegurar la velada de la vida, que en muchos casos puede llegar a los millones.

¿Cuál es mi nivel de tolerancia al riesgo?

Debe preguntarse hasta qué punto puede lidiar con la volatilidad y las pérdidas. Invertir en una sola empresa puede resultar atractivo, pero existe el riesgo de una pérdida total. Si invierte en un ETF, descarta una pérdida total, pero también tiene una menor probabilidad de retorno. Debe encontrar una buena combinación de clases de activos adecuadas y aprender sobre las posibles ganancias y pérdidas para no llevarse sorpresas más adelante.

¿Son las nuevas oportunidades de inversión una opción para mí?

Las criptomonedas y el crowdfunding en particular se están desarrollando actualmente con mucha fuerza. En criptomonedas, Bitcoin y Ethereum están emergiendo como líderes en el movimiento, pero hay cientos de otros cuyo destino es incierto. Esta forma de inversión solo se recomienda para un horizonte de inversión a largo plazo y una alta tolerancia al riesgo.

El crowdfunding es más diverso. Hay muchas opciones dentro del triángulo de inversión para usar su dinero. Crowdfunding se traduce como financiación colectiva y significa que muchos inversores participan en un gran proyecto con pequeñas aportaciones cada uno. Hay tres formas de crowdfunding: capital, deuda y bienes raíces. Con las inversiones de capital, los inversores adquieren parte de la empresa para venderla con beneficios después de un período de tenencia. Las inversiones de capital de deuda se caracterizan por el hecho de que los inversores financian un préstamo para una empresa por el que reciben intereses. En el caso de bienes raíces, muchos inversores juntan una cantidad para poder comprar una propiedad de alquiler, lo que paga un ingreso de alquiler mensual proporcional.

Una forma muy interesante de financiación colectiva de la deuda es invertir en crowdlending; puede encontrar este formulario en Lendermarket. Los inversores invierten en préstamos pequeños que fueron solicitados por otros particulares y tienen cantidades de unos cientos a miles de euros. Por lo general, estos se reembolsan en cuestión semanas o pocos meses, ya que son préstamos personales o de consumo a corto plazo. Una gran ventaja es que un solo inversor puede crear una cartera diversificada con relativamente poco dinero.

¿Quiero invertir regularmente?

Dependiendo de tu situación financiera, puede tener sentido invertir dinero a intervalos regulares. Esto ayuda a desarrollar un hábito. Si tienes un trabajo fijo y un buen salario, automáticamente puedes invertir parte de los ahorros cada mes. Esto es con planes de ahorro, ETF, que ahora ofrecen muchos corredores. Si trabajas como autónomo o no tienes un colchón grande, puedes decidir por ti mismo cada mes si invertir y cuánto.

En Lendermarket tienes ambas opciones. Puedes invertir tanto de forma regular como irregular. Con nuestra función de Autoinvertir, no tienes que buscar constantemente nuevas oportunidades de inversión. Simplemente selecciona una cantidad, como una orden permanente o manualmente, y se invertirá automáticamente de acuerdo con los criterios que hayas elegido.

A menudo se olvida que existen comisiones asociadas con la inversión. Cuanto más inviertas, más comisiones tendrás que pagar. Es importante mencionar que en Lendermarket no cobramos ninguna comisión por tus inversiones. Esto nos diferencia de muchos proveedores en el área clásica, especialmente con los corredores de valores que cobran una comisión por cada compra y venta.

¿Cuánto dinero quiero invertir?

Dependiendo de la rapidez con la que desees alcanzar tu objetivo, debes ajustar la cantidad de la inversión. Si acabas de empezar tu vida profesional, un porcentaje bajo de tus ahorros mensuales es suficiente. Si quieres dar la vuelta al mundo en cinco años y solo puedes ahorrar 200 euros al mes, invertir desde ya es una prioridad.

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¿Cuánto debería invertir en crowdlending?

Tomemos el triángulo de inversión y comparémoslo con el crowdlending. La rentabilidad y la liquidez son altas con este tipo de inversión, pero hay que estar atento al riesgo. Algunas plataformas como Lendermarket reducen el riesgo ofreciendo préstamos de diferentes países con diferentes términos y condiciones. Lendermarket también tiene la ventaja de que Creditstar Group está detrás de la plataforma y se hace cargo de toda la diligencia debida. De esta forma, los inversores particulares pueden construir una cartera diversa en la que prácticamente se elimina el riesgo de pérdida total.

Recomendamos que el crowdlending complemente una cartera de diferentes clases de activos y no sean la única forma de inversión. Dependiendo de tu perfil de inversor (de acuerdo con las preguntas anteriores), una participación en préstamos P2P de hasta el 20% es aceptable. También se está evidenciando que los préstamos P2P se podrían convertir en una parte importante de la cartera, ya que la reciente crisis del Covid-19 demostró que esta forma de inversión tuvo éxito con proveedores de renombre como Lendermarket durante la crisis y no se correlacionó en gran medidas con las bolsa de valores, lo que suaviza la volatilidad de la cartera.

Esperamos que esta información te haya ayudado y esperamos darte la bienvenida como inversor. Si tienes alguna pregunta, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes. También, puedes contactar con nuestro servicio de atención al cliente a través de la ventana de chat o por correo electrónico a [email protected]

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